Долги россиян перед банками растут. Тульский регион – не исключение

За год уровень закредитованности населения повысился более чем на 23%, а если смотреть в разрезе последних пяти лет, то суммарный долг населения перед банками вырос вдвое. Розничное кредитование ускоряется, а сберегательный механизм поведения ослабевает. Причины разные – возврат к потребительской активности после сложного 2022 года, низкий уровень безработицы. Подробнее в вопросе разобрались эксперты финансового портала Выберу.ру.

Сколько россияне задолжали банкам?

Суммарно долги россиян перед банками за год выросли почти на 6,5 трлн руб., а общий объём задолженности по кредитованию уже составляет 33 трлн руб. Рост объёма долгов превышает динамику роста зарплат, поэтому и средний показатель закредитованности – соотношение суммы обязательств к годовой зарплате – увеличился на 3% (с 54 до 57%).

Согласно составленному РИА Новости рейтингу, при подготовке которого использовали данные Росстата и Центробанка, наименьший показатель закредитованности наблюдается в Крыму и Ингушетии. Следующие строчки в списке занимают Дагестан и Чечня, также в пятёрку вошёл Севастополь – во всех случаях закредитованность не превышает 32%.

Худшие показатели в Тыве – здесь показатель составляет рекордные 149,4%. Вторую строчку занимает Калмыкия – почти 140%. Хотя в столице развитая финансовая инфраструктура, жители Москвы имеют неплохие показатели – 38,8%, в Петербурге же они на уровне 60%.

Тула и Тульская область находятся на 32 месте – здесь закредитованность составляет чуть более 62% на конец января 2024 года. В среднем каждый туляк задолжал банку 378000 руб., это на 74000 руб. больше, чем годом ранее. В то же время Тульская область попала в тридцатку регионов по объёмам выдачи ипотеки – к концу 2023 года здесь было оформлено 2390 жилищных кредитов на сумму более 9,5 млрд руб.

Будет ли расти уровень закредитованности?

Ряд регионов показывает запредельную кредитную нагрузку, хотя Тула оказалась не в начале списка. В первую очередь долг образуется за счёт ипотеки, особенно льготной, по которой ставки субсидируются государством. Также среди причин выделяют оформление новых кредитов на погашение старых. Закредитованность идёт рука об руку с просрочкой – к концу прошлого года суммарно она составила более 3 трлн руб., а всего просроченная задолженность была у более чем 21 млн заёмщиков.

Значительную роль в закредитованности играют микрозаймы, хотя спрос на них снижается. По данным НБКИ, за январь 2024 года россияне получили почти 3 млн займов в МФО, что на 2% ниже, чем месяцем ранее. Средний чек микрокредита достиг 9,7 тыс. руб.

Жители Тулы и Тульской области продолжают активно кредитоваться. Например, только за январь этого года на 3% выросло количество ипотек, средний чек кредита увеличился на 21% и составил 3,61 млн руб. Месяцем ранее средний размер ипотеки составлял 2,98 млн руб.