Агентство РИА-Рейтинг опубликовало рейтинг регионов Росси по степени закредитованности населения по итогам 11-ти месяцев 2019 года. Тульская область – на скромно-достойном 7-м месте в ЦФО (из 18-ти) и в таком же среднем положении в РФ – позиция № 34 из 85-ти.

Главный критерий для определения места того или иного региона в списке – соотношение (в процентах) суммарного долга гражданина перед банками к его среднегодовой зарплате. Сама сумма долга никак не влияет на этот итог, пишет "Бизнес-журнал Тула".

В числе лидеров (регионы с минимальной закредитованностью) – сплошь субъекты Северного Кавказа и Сибири. Там берут взаймы либо совсем мало, либо – разумно. Однако с экономической грамотностью населения это не связано.

Вот первое место в рейтинге занимает Ингушетия, в которой отношение среднедушевой банковской задолженности к годовой зарплате равняется 9,9%. Рядом с ней – Дагестан, Чечня, Чукотка, Сахалин, Камчатка и пр. Главные фактора малой закредитованности во многих местах - нехватка банковских отделений и – не слишком большие суммы доходов, которые остаются у людей на руках после оплаты всех покупок и платежей.

Зато во втором десятке рейтинга – небедные города-«миллионники» (по населению). В Москве, где банковские офисы - на каждом углу, соотношение кредита и зарплата – 29,0%. А средний размер займа – 273 тысячи рублей на душу населения (в Ингушетии средний кредит – 28 тысяч!).

А вот и отстающие регионы. Орел, Чувашия, Курган, Тыва, Калмыкия. Ну, явно, не самые богатые части страны. В Калмыкии, оказывается, доля кредитов равна 86% от суммы годовой зарплаты. Люди, получая по 25 тысяч, платят банкам – согласно рейтингу – по 20 тысяч! Или не платят вообще, копят долги, ожидая суда, по которому у них отберут машины и квартиры. Речь ведь – о займах не у микрокредитных фирм, а - у «классических» банков. Которые дают деньги только под залог. И закон им разрешает отбирать потом у «безнадежных» должников бытовую технику и жилье через суд.

Туляки на этом фоне ведут себя разумно. У нас соотношение долга и зарплаты – 53,8%. Чуть выше, чем в среднем по стране, но – не категорически, а, уже тем более – не «безнадежно». Средний размер займа – 205 тысяч рублей на душу населения. А это – уже ниже данных по России в целом (227,5 тысяч), тут мы – на 8-м месте в ЦФО и на 45-й позиции в стране.

Увы, но закрадывается сомнение по поводу верности расчетов составителей рейтинга.

Так, за основу берется средняя зарплата. Мало того, что ее размер не отражает реальность (по Тульской области фигурирует показатель в 37 002 рубля на человека в месяц, а в действительности – медианная зарплата – примерно 28,5 тысяч), она и используется неверно. Зарплата у нас составляет всего 56% денежной массы, которую население получает каждый месяц. Эксперты же применяют ее («размазывают») на всех туляков – от новорожденных до глубоких ветеранов, которые вообще не работают!

Но тогда давайте считать все доходы и делить – тоже на всех. Заработки, пенсии, пособия, льготы, стипендии, декретные, доходы от предпринимательства и пр. Считаем и получаем, что в среднем на душу каждого туляка сейчас приходится по …27 тысяч доходов в месяц. Расхождение по базовому критерию - 10 тысяч!

Второй момент. У нас работает 790 тысяч человек. Но 100 тысяч из них – за пределами области, которых вообще нигде не учитывают. Не знаем мы, сколько они получают! А еще 30 тысяч – безработные, у которых нет зарплаты (тоже берут кредиты?). Плюс 35 тысяч, которые трудятся по 3-4 дня в неделю или находятся в неоплачиваемых отпусках. Плюс – 190-200 тысяч предпринимателей и их наемных сотрудников, о зарплатах которых никто ежемесячно не отчитывается. Плюс – 50 тысяч «самозанятых» граждан (они работают втихаря, нигде не регистрируясь), о которых тоже ни фига не известно.

В результате средний заработок считают по данным о 460 тысячах туляков – работниках крупных и средних предприятий, организаций, учреждений. Почти 45% работающих туляков, как бы, не существуют в этом вопросе! О какой точности можно говорить?..

Но есть еще один крайне любопытный фактор. Согласно опросам, примерно 34% туляков не имеют с банками никаких отношений! Никогда не берут кредитов и не кладут на сохранение денег. А этих людей в рейтинге посчитали должниками!

Выводы?

Аккуратнее относиться к таким рейтингам. Да, средняя сумма долгов по кредитам – почти верная. Так вышло. Она сейчас составляет в отношении реальных заемщиков около 180-190 тысяч. Но так как должников по займам гораздо меньше, чем душ в области, доля кредитов – выше указанных ранее процентов. И составляет у тех, кто очень увлеченно занимал, 65-70% от их ДОХОДОВ.

Но в целом жители нашей области в денежных вопросах - аккуратные. По данным Центробанка РФ доля должников среди тульских клиентов из числа физических лиц – 4,7%.