Что нужно знать о переходе из одного НПФ в другой, чтобы не потерять накопления?

Сегодня в накопительной системе нашей страны находится более 4,3 триллиона рублей. Эти пенсионные средства принадлежат 76 миллионам россиян. Управляют деньгами как государство, так и частные пенсионные фонды. При этом жители России могут сами решать, в каком из фондов будут храниться их накопления.

Также напомним, что эти взносы защищены государством. С 2015 года действует государственная система страхования пенсионных накоплений, которая гарантирует сохранение средств в случае банкротства или лишения лицензии того или иного НПФ. Однако мало кто знает, что можно потерять накопленные проценты. И не из-за финансовой нестабильности НПФ, а просто сменив фонд. Дело в том, что переходить из одного НПФ в другой гражданин может раз в год. При этом менять фонд без потери дохода можно только один раз в пять лет. Соответственно, если это происходит чаще, человек лишается накопленных на данный срок процентов.

Как рассказывает в интервью ИА TagilCity директор Департамента коллективных инвестиций и доверительного управления Банка России Кирилл Пронин, одна из самых распространенных жалоб, связанных с системой пенсионных накоплений, – это незаконный перевод средств в другой фонд без ведома гражданина. Также граждане жалуются на удержание средств у текущего страховщика и на потерю инвестиционного дохода при смене НПФ.

Эксперты отмечают, что из-за действий недобросовестных агентов уже пострадали десятки тысяч россиян. Пик таких схем пришелся на 2016–2017 годы. В частности, агенты могли пугать своих клиентов тем, что государство заберет все их накопления на старость. Избежать этого они предлагали с помощью перевода пенсионных средств гражданина в тот или иной НПФ на «защищенный» счет. Также в борьбе за клиента, узнав о том, что человек уже хранит накопления в негосударственном фонде, агенты убеждали его осуществить перевод, умалчивая о потере инвестиционного дохода. Жители Тульской области – не исключение, и тоже страдали от действий недобросовестных агентов.

- Я перевел накопления в негосударственный пенсионный фонд при оформлении кредита в банке. Подписывал все бумаги, которые мне отдавал менеджер. Уже позже стал разбирать стопку документов и обратил внимание на это заявление. В момент подписи в банке я подумал, что это какая-то дополнительная страховка. Теперь планирую еще раз перевести накопления, только хочу уже осознанно выбрать, где их держать. Да, снова потеряю инвестиционный доход, но после того, как детально изучил вопрос, я для себя выбрал другой фонд, – рассказал о своем опыте житель Тулы Сергей С.

В предыдущие годы были распространены и другие случаи. В частности, менеджеры в стопке документов на подпись клиенту при оформлении другой услуги (например, получение кредита или открытие депозита) подкладывали и заявление на переход в НПФ. Некоторые и вовсе применяли мошенническую схему, при которой оформляли документы на перевод без ведома клиента, имея на руках копию его СНИЛС.

По подсчетам экспертов, от действий недобросовестных агентов и продавцов сумма потерь накопленных доходов достигала 30–40 млрд в год. Большая часть пострадавших не стали судиться и просто смирились с потерей.

Как отмечает Кирилл Пронин, новая схема переходов из одного пенсионного фонда в другой, которая начнет действовать с начала 2019 года, должна решить эти проблемы.

- Чтобы защитить будущих пенсионеров, систему смены пенсионного фонда решили сделать прозрачной, – поясняет Кирилл Пронин. – Если сейчас можно умалчивать о рисках и возможных потерях при досрочном переводе пенсионных накоплений, то с 1 января 2019 года человека будут обязаны проинформировать о сумме инвестиционного дохода, которую он теряет при смене фонда. Новые правила позволят снизить количество незаконных переводов и потери инвестиционного дохода.

Что изменится с 1 января 2019 года?

1. Теперь во время оформления документов на переход из одного фонда в другой человека обязаны проинформировать, какую сумму инвестиционного дохода он теряет. Размер теряемого инвестиционного дохода гражданин будет знать сразу при подаче заявления, так как закон обязывает выдавать эту информацию в режиме онлайн. ПФР будет сообщать и прежнему, и новому фонду о факте подачи заявления о переходе.
2. Также у россиян будет время на отмену решения – заявление можно будет отозвать до конца календарного года. Тогда средства останутся в прежнем фонде.
3. Заявление о смене фонда можно будет подавать через Единый портал госуслуг. Другой вариант – необходимо будет прийти в ПФ лично или представителю. Это позволит каждому взвесить все за и против и сделать осознанный выбор, считает Кирилл Пронин.
4. Полную информацию о поданных заявлениях о смене страховщика можно будет увидеть в личном кабинете на портале госуслуг.

Эксперты рекомендуют следить за информацией о своих пенсионных накоплениях. Узнать о размере накопленных средств можно в МФЦ, где сделают запрос в ПФР и выдадут справку. Можно напрямую обратиться в пенсионный фонд. Либо использовать самый простой способ – запросить информацию на портале госуслуг. В этом случае ответ придет в течение нескольких минут.

Если вы никогда не писали заявление на перевод накопительной части пенсии, то вашими деньгами по умолчанию управляет государственная УК Внешэкономбанка. Каждый год на накопленную сумму вам начисляется инвестиционный доход. В частности, в прошлом году он составил 8,6% годовых.

Следите за своими пенсионными начислениями и не подписывайте никаких заявлений, пока не изучите вопрос детально.