Как безопасно и правильно вкладывать деньги?

Эксперты советуют жителямТульской области отнестись к инвестированию взвешенно и осторожно.

В современном мире помимо трудовой деятельностисуществует множество механизмов и способов заработка. Кто-то открывает собственный бизнес, а кто-то пробует силы в инвестировании. В последнее время россияне активно включаются в этот процесс. Не исключение и туляки. Но на пути начинающего инвестора возникает множество сложностей, связанныхпрежде всего с недостатком информации по этому вопросу. Это может привести к потере вложенных средств. Как исключить риски при инвестировании? Попробуем разобраться.

Финансовая безопасность – прежде всего

Первый шаг человека, который решил улучшить свое финансовое положение, будет связан с формированием резервного фонда денежных средств. В развитых странах сбережения есть у многих граждан. Россияне же далеко не всегда заботятся о финансовой «подушке безопасности».Эксперты категорически не рекомендуют рисковать деньгами, если у вас нет запаса средств на случай форс-мажорных обстоятельств. Оптимальным считается объем, равный трехмесячному доходу семьи.

Хранить свои финансырекомендуется на депозите проверенного банка. Процентная ставка, конечно, не дает возможности заработать слишком много, но позволит сохранить деньги с учетом инфляции. Банк, в котором вы откроете вклад, должен иметь лицензию ЦБ РФ на осуществление собственной деятельности и являться участником системы страхования вкладов. Все это можно проверить на сайте Банка России, в специальном разделе. Сравнив предложения нескольких банков и убедившись в наличии всей необходимой документации, открывайте счет.

Ваш вклад в размере до 1 400 000 рублейбудет застрахован государством в банке, поднадзорном ЦБ РФ. И в случае возникновения проблем у банка вы сохраните свои деньги.

Всегда есть риск потерять вложенные деньги

Итак, после того, как ваш финансовый резерв сформирован, можно пробовать свои силы в инвестировании, но не забывать, что любые вложения – это риск. Единственный способ не рисковать и получать доход – это открыть вклад в банке, лицензированном ЦБ РФ. Все остальные способы чреваты полной или частичной потерей финансов.

Одним из самых рискованных способов можно назвать торговлю на рынке Форекс. Нужно четко понимать, что Форекс – это не биржа. Курсы валют прогнозировать крайне сложно, и ошибаются даже самые опытные игроки.

Поэтому новичкам начинать с этого инструмента эксперты не советуют. И если вы только начали интересоваться этой сферой, то инвестиции в ценные бумаги крупных компаний подойдут вам больше.

Житель Тулы Кирилл рассказал о собственном опыте.

– Мой коллега по работе занимался торговлей на Форексе. Я тоже заинтересовался. Сначала наблюдал, как торгует он, потом решил попробовать сам. Особенно вдохновила возможность работы с кредитными плечами. При 100 долларах на счете можно было осуществлять сделку на сумму до 10000. В воображении сразу же стали вырисовываться огромные перспективы. В итоге я открыл демосчетфорекс-брокера. Потренировавшись наспех около двух недель на демо, я решил, что достаточно изучил тему, и готов зарабатывать реальные деньги. Каждый день промедления виделся мне упущенной прибылью. Я положил на счет около 250 долларов. На демо было все легко и просто. За полмесяца удалось заработать около 30%. Но оказалось, что торговать на демо и на реальном счете – две большие разницы.

Во-первых, в психологическом плане. На демо убытки переносились гораздо легче. Но когда речь заходит о настоящих потерях денег, начинаешь чувствовать себя не очень комфортно. Вместо того чтобы быстро закрывать сделку и фиксировать убыток, начинаешь ждать, надеяться и верить, что цена все-таки развернется в твою сторону.

Во-вторых, высокий уровень плеч. Несколько неудачных сделок практически ополовинили мой депозит.В итоге череда убыточных сделок практически полностью съела мой депозит. На все про все мне хватило около 1,5 месяцев.

Еще один риск, связанный с валютными торгами, – это мошенничество, когда нечистые на руку люди выдают себя за форекс-брокеров.

–Только в первом квартале 2018 года Банк России выявил 99 нелегальных форекс-дилеров, данные по 78 таким организациям направлены в прокуратуру для блокировки их сайтов в судебном порядке, –цитирует директора департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерия Ляха «КарелИнформ».

Экспертам известно множество случаев, когда мошенники создавали сайт, который с точностью имитировал торговую платформу. Пользователи были уверены, что кладут свои финансы на счет брокера, но при попытке вывести деньги сталкивались с массой проблем. Возникающие на сайтах «технические сложности» и другие препятствия делали получение денег невозможным.

Поэтому при выборе валютного брокера его, как и банк, необходимо тщательно проверить. Реестр брокеров есть на официальном сайте Банка России. Многие крупные банки дают возможность открыть брокерский счет у них.

– Зачастую не имеющие лицензии Банка России компании козыряют тем, что они зарегистрированы за рубежом и у них есть лицензия иностранного регулятора. Но помните – если возникнут проблемы при взаимодействии с такой площадкой, а они в 99 процентах случаев возникают, бороться за свои права вам придется в иностранной юрисдикции – на Виргинских островах или еще дальше, –предупреждает Валерий Лях.

Каким должен быть первый шаг?

Начинающим инвесторам лучше пользоваться финансовыми инструментами, которые не дают сверхприбыли, но в тоже время являются и менее рискованными. Существует два возможных вариантадля новичков – разместить средства в паевом инвестиционном фонде (ПИФ) или открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

В ПИФахрешения о том, какие именно ценные бумаги или другие активы приобрести, когда их покупать и когда продавать, принимает управляющая компания (УК).

Она вкладывает деньги инвесторов в различные финансовые инструменты. Это могут быть акции, облигации, недвижимость и многое другое. Также у вас есть возможность приобрести пай – долю в этом или даже в нескольких портфелях. Это позволит вам получить прибыль от продажи пая через какое-то время.

ПИФы отличаются по срокам продажи и покупки паев. Открытые фонды дают возможность покупать и продавать свою долю каждый рабочий день. Интервальные фонды устанавливают конкретные сроки. Как правило, возможность продавать и покупать дается несколько раз в год. ЗакрытыеПИФы позволяют купить паи только при формировании фонда, а продать – только при закрытии.

В ПИФах вашими деньгами управляют профессионалы, и прибыль может оказаться больше, чем на банковском депозите.

Индивидуальный инвестиционный счет – это сравнительно новый способ получить прибыль. ИИС представляет собой специальный счет для операций с ценными бумагами. Он дает вам возможность получать прибыль от роста стоимости акций, дивиденды, купоны от облигаций.

Но самое главное преимущество ИИС –  возможность получить налоговый вычет 13% на взнос или на доход в течение трех лет.

Для того чтобы получить вычет, необходимо соблюсти условия:

– максимальный взнос по ИИС – 1 000 000 рублей в год;

– необходимо не снимать деньги со счета в течение трех лет;

–у вас открыт только один ИИС;

– вы платите НДФЛ.

Максимальная сумма для расчета налогового вычета составляет 400 000 рублей. Вы можете получать 13% от этой суммы в течение трех лет – 52 000 рублей в год.

Таким образом, с учетом налогового вычета, индивидуальный инвестиционный счет может стать выгодным способом увеличить свой капитал и позволит получить 11–12% годовых, что примерно в полтора раза выше, чем прибыль по депозитам в банках.Обратите внимание: вложения в ПИФ и ИИС не застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов.

Специфика биржевых торгов

Покупка акций, облигаций, ценных металлов, сырья и других товаров на бирже может стать еще одним выгодным способом вложить свои средства.

Основныероссийские биржи– это Московская биржа и Санкт-Петербургская международная товарно-сырьевая биржа.

Московская биржа позволяет купить и продать не только ценные бумаги, но и валюту, драгоценные металлы, другие товары – зерно, сахар. Возможна торговля фьючерсами и опционами. На Санкт-Петербургской бирже торгуют в основном сырьем: нефтью и нефтепродуктами, лесом, газом, энергоносителями и т.д.

Покупка ценных бумаг возможна только через брокерский счет. Такую услугу предоставляют крупные банки или специализированные брокерские компании. Их деятельность также контролируется ЦБ РФ в обязательном порядке.

Купить и продать ценные бумаги можно за доли секунды через личный кабинет, предоставленный вам брокером. Но нужно помнить, что инвестор сам несет ответственность за свои действия. И, конечно, неизбежны ошибки – крайне сложно предсказать, будут ли акции, облигации и другие ценные бумаги расти или падать в цене.

Таким образом, напрашивается два вывода:

1. Не стоит рисковать всем объемом сбережений. Оптимально начать с 10% от отложенных средств. По мере приобретения опыта сумму можно будет увеличить.
2. Начинающие инвесторы теряют свои сбережения, когда слишком часто заключают сделки. Чем чаще новичок торгует, тем чаще ошибается. Следует помнить – чтобы выгодно продать акции, иногда нужно ждать годами.

Что еще должны знать новички?

Процесс инвестирования, будь то игра на Форексе, вклады в ПИФы и ИИС или биржевые операции, очень сложен, поэтому важно постоянно держать руку на пульсе и повышать свои знания в области финансов. Начать можно с посещения специализированных курсов какой-нибудь финансовой компании или независимого образовательного центра. Подобные обучающие курсы дадут вам более объективную картину, потому что в интересах организаций, проводящих обучение, не только научить, но и прорекламировать качество собственных услуг.

Резюмируя все выше сказанное, акцентируем внимание на следующих моментах:

–самым серьезным образом подойдите к вопросу формирования финансовой «подушки безопасности»;

–ни в коем случае не подвергайте риску все свои сбережения, и тем более не берите кредитов и денег в долг, чтобы вложить их;

–для начала выберите менее рискованный финансовый инструмент;

– каждая сделка – это риск, поэтому не нужно заключать их слишком часто;

–наберитесь терпения. Возможно, придется ждать несколько лет, чтобы вложенные деньги принесли прибыль.