Жителям Тульской области рассказали, как не потерять деньги при инвестировании

В современном мире заработать деньги можно не только с помощью собственной профессии, работая в той или иной компании, но и используя различные инвестиционные инструменты. Однако, не имея опыта в этом непростом занятии, можно потерять все сбережения. Как начать инвестировать грамотно?

Правила для начинающих инвесторов

В первую очередь эксперты рекомендуют начинающим инвесторам озаботиться формированием собственной финансовой «подушки безопасности». Эти средства гарантируют вам спокойствие в случае наступления каких-то непредвиденных финансовых сложностей. А также продемонстрируют ваше умение обращаться с деньгами. Плох тот инвестор, который не в состоянии сформировать хотя бы минимальный объем сбережений. Кстати, минимум, который стоит отложить – это ваш доход за 3–6 месяцев.

Деньги можно хранить на счете в банке. Относитесь к такому подходу, как к первому способу инвестировать. Доходность по банковским вкладам невелика, но и риск почти отсутствует. Особенно если вы положили деньги в надежный банк и сумма вклада не превышает 1,4 млн рублей. Все вклады в банках, имеющих лицензию ЦБ РФ, в пределах этой суммы в нашей стране застрахованы и будут возвращены владельцам, в случае если банк потеряет лицензию. Проверить, является ли банк участником системы страхования вкладов, а также наличие у него лицензии, можно на сайте Банка России.

Второй важной рекомендацией для инвесторов станет повышение уровня финансовой грамотности. Многие компании предлагают курсы по инвестированию, где вы получите первые знания об акциях и облигациях, других ценных бумагах, принципах игры на бирже и другую информацию. Лучше всего для решения этого вопроса обратиться в независимый образовательный центр, а не в одну из финансовых компаний. В последнем случае вы тоже сможете получить начальные представления об инвестировании, однако компания постарается сделать упор на рекламу собственных услуг, нежели на реальное обучение вас.

Очень часто неопытные инвесторы стремятся найти такие инструменты, которые бы принесли высокую прибыль уже в первые месяцы. Следует понимать, что финансовые инструменты в большинстве своем подчиняются правилу: чем выше доходность, тем выше риск. Соответственно, высокодоходные инвестиции чаще всего новичкам недоступны. Если же вам предлагают «обогатиться» в первый же месяц, следует насторожиться. Наверняка вас пытаются втянуть в финансовую пирамиду, либо вы и вовсе имеете дело с мошенниками.

В частности, такие инструменты, как акции или облигации, – это долгосрочные инвестиции. И если вы планируете в ближайшее время покупать недвижимость, то их приобретение не имеет смысла.

Самостоятельная работа с инвестициями без опыта может быть очень рискованной, поэтому для начала эксперты рекомендуют заручиться поддержкой специалистов брокерской компании или инвестиционного фонда. С ними придется поделиться прибылью, однако финансисты смогут распорядиться вашими деньгами более грамотно. Главное – убедиться, что компания, в которую вы обратились, имеет все необходимые документы и лицензию на осуществление такой деятельности.

Опыт развенчивает стереотипы

Относительно инвестирования, как и любого другого явления, существует множество стереотипов. Например, считается, что золото – самое выгодное вложение в любое время. Однако это не всегда так. В частности, после 11-летнего роста (начиная с 2000 года) золото на протяжении пяти лет дешевело. Сейчас оно снова дорожает, но как долго продлится этот период, точно ответить нельзя. Эксперты, конечно, смогут сделать прогноз на тот или иной временной отрезок, однако гарантии, что именно так цена на драгметалл себя и поведет, нет.

Также эксперты называют невыгодной покупку золота в слитках. В этом случае необходимо платить НДС, что существенно снижает привлекательность такого способа инвестирования. Избежать этого можно, используя обезличенный металлический счет. В этом случае золото будет храниться в банке, а доход от покупки драгметалла будет зависеть от динамики цен на бирже. В общем, с золотом не все так просто, и подобные инвестиции не так часто становятся выгодными.

Еще один распространенный стереотип связан с представлением о том, что недвижимость только дорожает. Это точно не так. В большинстве городов России в течение нескольких последних лет наблюдался тренд на снижение стоимости квартир и домов. Также приобретение недвижимости – процесс довольно трудоемкий. Чтобы подобрать подходящую квартиру, дом, офисное помещение или склад, потребуется довольно много времени. Здесь сразу возникает множество вопросов: недвижимость приобретается для последующей перепродажи или для сдачи внаем, на долгое время или на пару лет и т. д. Если планируете зарабатывать на аренде, то для того, чтобы «отбить» вложенные средства, потребуется довольно много времени. Эксперты подсчитали, что доход от сдачи квартиры в аренду в среднем составляет около 5% годовых. А это ниже, чем ставка по рублевым вкладам в банках. Соответственно, второй вариант будет даже предпочтительней.

При инвестировании в валюту тоже необходимо учесть ряд нюансов. Так, при купле-продаже валюты взимается комиссия, которая составляет 0,5–1% от суммы сделки. Также за последние 4 года доллар и евро то резко росли, то падали, затем снова росли. Если неправильно выбирать моменты купли и продажи, то можно даже потерять часть денег, а не выиграть.

Вложить деньги в бизнес тоже не всегда выгодно. По статистике, 8 из 10 новых компаний закрываются в первые 3 года работы. Причем эксперты заявляют, что инвестирование в бизнес является одним из самых рискованных предприятий.

Все эти примеры не говорят о том, что инвестиции чаще всего невыгодны. Просто необходимо понимать, что процесс это сложный и требует вдумчивого и аккуратного подхода.

Торги на бирже

Вкладывать деньги в ценные бумаги более выгодно, чем покупать золото и недвижимость, но и в то же время более рискованно. И начинать использование этого финансового инструмента стоит постепенно.

Для начала эксперты советуют приобрести паи паевых инвестиционных фондов (ПИФ). Вам предложат сбалансированный пакет, который будет включать в себя различные ценные бумаги и финансовые инструменты. Сделки по ним будут проводить менеджеры финансовой компании. Они заинтересованы в том, чтобы принести вам прибыль, так как будут получать процент с того, что вы заработаете. Доходность по паям ниже, чем если бы вы совершали сделки самостоятельно. Однако это компенсируется опытом менеджеров, их умением работать с биржей и снижением рисков в связи с тем, что вашими сделками занимается профессионал.

Чтобы научиться ориентироваться на бирже самостоятельно, нужно открыть брокерский счет. Это могутсделать крупные банки и брокерские компании. Котировки акций меняются постоянно, а процесс покупки-продажи ценных бумаг занимает буквально секунды. При этом не каждая сделка будет выгодной. Чтобы понять, какие бумаги будут расти, а какие падать, необходимо накопить большой опыт работы на бирже. И стоить он может довольно дорого. Поэтому новичкам рекомендуют вкладывать в акции не больше 20% от их сбережений.

Угадывать выгодное время для вложений – бесполезно. Лучше делать это регулярно и постепенно изучать рынок и его особенности. После того как вы получите достаточно опыта и почувствуете, что готовы инвестировать больше, все равно не спешите вложить все свои сбережения. Увеличьте сумму ваших инвестиций до 40% от имеющихся в запасе средств и продолжайте накапливать опыт.

Если у вас есть основное место работы, то постоянно торговать на бирже будет невозможно. Да и не нужно активно совершать большое количество сделок. Активная покупка-продажа акций приносит доход только опытным игрокам. Вероятность ошибки новичка выше, поэтому чем чаще он совершает сделки, тем быстрее теряет инвестиции. Стоит либо играть в долгую, либо обратиться к профессионалам.

«Моими инвестициями управляет один из финансовых брокеров  нашего города. Я прошел обучение в этой компании и пробовал торговать сам. Но одно дело симулятор и совсем другое – работа с реальной биржей. Пробовал и понял, что лучше делиться с брокером. Инвестированием занимаюсь года три. Сначала я хранил деньги в банке, потом покупал ПИФы, в итоге понял, что торги на бирже нравятся мне больше других инструментов», – поделился своим опытом житель Тулы Александр А.

Можно начать с инвестиционного счета

Эксперты рекомендуют инвесторам-новичкам обратить внимание на такой финансовый инструмент, как индивидуальный инвестиционный счет. Этот инструмент специально создан для тех, кто только начинает инвестировать.

Клиент открывает счет у брокера, покупает акции или облигации. Прибыль по счету владелец получает за счет роста ценных бумаг, также можно получить дивиденды и купоны от облигаций. Предусмотрен налоговый вычет в размере 13%. Чтобы воспользоваться льготными вложениями, сумма инвестиций не должна превышать 1 млн рублей в год, а получить вычет можно с суммы не выше 400 тысяч рублей. Еще одно необходимое условие для получения вычета – нельзя снимать деньги со счета на протяжении 3 лет.

За это время инвестиционный счет принесет 11–12% годовых. Это примерно в 1,5 раза выше, чем доходность банковских вкладов.

Не попадайтесь на уловки мошенников

Если вам обещают высокий доход при минимуме вложений и риска, то,  скорее всего, вы имеете дело с мошенниками. Как отмечает директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях, вкладывая свои накопления, граждане должны руководствоваться здравым смыслом.

– Только за первый квартал 2018 года Банк России выявил 45 организаций, имеющих признаки финансовой пирамиды, за весь прошлый год было выявлено более 130 таких организаций. Пирамиды могут маскироваться под легальных участников рынка – МФО, КПК и даже банки, – цитирует специалиста издание Inkazan.

Иметь дело с такими компаниями – себе дороже. В один прекрасный момент пирамида начинает сыпаться, а ее организаторы исчезают с деньгами вкладчиков. Чтобы убедиться в законности деятельности финансовой компании, необходимо проверить наличие у нее лицензии. В этом может помочь официальный сайт Банка России.

– Торговля на фондовом рынке сопряжена с риском не только в тех случаях, когда речь идет о мошенниках. Никто не может стопроцентно предсказать движение котировок, и поэтому нести последние деньги на биржу не следует. Не начинайте также сходу инвестировать в сложные финансовые инструменты, – советует Валерий Лях.

Также эксперт уверен, что не стоит связываться с компаниями, чья работа непрозрачна. Если бизнес представляется как инновационный, а вам непонятна его монетизация, то стоит разобраться в вопросе подробнее, чтобы не вложить деньги в «пустой» проект. Усиленная рекламная кампания может быть признаком формирования фиктивной стоимости активов. Поэтому важно не только обращать внимание на внешнюю активность компании, но и изучить ее отчеты.