Сегодня большинство мошенников работают в Интернете

По словам экспертов, в России зафиксирована очередная волна последователей Мавроди. С начала этого года Центробанк выявил 82 организации, имеющие признаки финансовых пирамид.

«Из них 47 организаций существовали в организационно-правовой форме ООО, 11 – в форме потребительских кооперативов (в том числе КПК), 16 организаций были созданы в виде интернет-проектов, пять – потребительских обществ, две действовали как индивидуальные предприниматели и одна – в форме акционерного общества», –цитирует директора департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерия Ляха издание RostovGazeta.

Мошенники работают все по той же схеме, которую использовал в 1990-е Сергей Мавроди. Изменилась только приманка. Теперь люди несут деньги в надежде заработать на криптовалюте либо думают, что имеют дело с кредитной или инвестиционной компанией.Среди современных мошеннических схем можно выделить основные виды.

Не связывайтесь с компаниями, работающими без лицензии

В первую очередь следует отметить компании, которые работают без лицензии Банка России. При этом часть организаторов вовсе не скрывают, что строит финансовую пирамиду. И до сих пор есть люди, которые уверены, что смогут обмануть судьбу и будут в числе первых, кто приумножит свои средства за счет последующих вкладчиков. Между тем аналитики отмечают, что сегодняшние устроители таких контор не тратят ни время, ни средства даже на первых вкладчиков. Собирают деньги с наивных граждан и исчезают очень быстро. Связано это с тем, что такие схемы сегодня вскрываются очень быстро и шансов заработать на финансовой пирамиде у вкладчиков просто нет.

Также одной из основных тенденций, проявившихся в нашей странев последнее время, стало появление финансовых пирамид, маскирующихся под инвестиционные проекты на рынке криптовалют.Среди неискушенных инвесторов ищут своих жертв аферисты. Они уверяют клиентов, что вкладывают их средства в виртуальные деньги и обещают рост прибыли. На самом деле организаторы присваивают вклады, никуда не размещая. Таких пирамид становится все больше. По данным Банка России, в первом полугодии 2018-го в России выявлено несколько десятков таких случаев. При этом, как отмечается, в таких проектах с людей требуют внести больше денег, чем в других типах пирамид. Цена «входного билета» доходит до 100 000 рублей.

О том, как потерял в финансовой пирамиде большую сумму денег, рассказал тульский водитель Андрей Л.:

– О новом способе быстро заработать мне рассказал брат. Он нашел сетевой бизнес, которым владеет американец, но работает во многих странах мира. За вход минимальная цена – 250 долларов. Брат попробовал внести эту сумму и получил прибыль. Дальше – больше. Уговорил участвовать и меня, и сам вложился. Я взял кредит в банке на 200 000 рублей, перевел в доллары и вложил эти деньги. Затем начались проблемы с выводом средств. Сейчас среди клиентов образовалась огромная очередь на вывод денег. Делает это лишь одно представительство в стране, которое работает даже не в Туле. В порядке очередности выдает деньги с огромной комиссией – 50%. То есть всех денег мы уже точно не вернем. При этом, как выяснилось, мы покупали даже не биткоины, а внутреннюю валюту этой шарашки, которую они должны были обеспечить криптой, но не сделали этого.Возвращают деньги 2–3 вкладчикам в день, а нас – сотни.

Кроме того, что есть риск нарваться на устроителей пирамид, нужно учитывать и то, что в законодательстве нашей страны пока даже не прописаны такие понятия, как криптовалюта и криптотокен. У нас, как и в большинстве стран мира, такие биржи законом пока никак не регулируются. А значит, привлечь организаторов к ответственности будет крайне проблематично. Сайт биржи может просто закрыться, а вкладчики, не успевшие вывести активы, так ничего и не получат.

После ужесточения законодательства и активной борьбы регулятора с «нелегалами» финансового рынка мошенники переключились с федерального масштаба на регионы. При этом продолжают появляться новые схемы. Например, гражданам предлагают заполучить современный модный дорогой айфон с огромной скидкой – до 30%. Однако забрать товар можно будет через несколько недель. Поначалу первым клиентам смартфоны выдают. При этом необходимо понимать, что покупатели получают гаджеты за счет средств следующих за ними клиентов. Когда к схеме возникает доверие, количество клиентов увеличивается. Дождавшись максимальной волны, дельцы сворачивают лавочку, исчезая с деньгами большого количества доверчивых граждан.

Проверяйте своих кредиторов

Еще один тип финансовых пирамид маскируется под кредитные кооперативы и микрофинансовые организации. Такие компании работают без лицензии Банка России.

Чаще всего за деньгами к «черным кредиторам» обращаются люди, которые по той или иной причине не смогли получить одобрение кредита в банке. Как бы вам ни хотелось получить деньги в долг, не стоит брать их у первой попавшейся конторы. Обязательно проверьте компанию, с которой хотите заключить договор. Первым делом загляните на сайт Банка России и воспользуйтесь сервисом проверки участника финансового рынка. Отсутствие лицензии будет говорить только о том, что вы имеете дело с мошенниками.

Такие дельцы могут потребовать с клиента внести первоначальный взнос в размере 20% от одобренной суммы кредита. Однако несложно догадаться, что затем человек просто не получает никакого кредита и теряет свои деньги.

Другой вариант обмана предполагает отъем вашего имущества. Компания может прописать просто чудовищные условия займа. Например, при просрочке в один день клиент обязан передать квартиру своему кредитору. Некоторые идут еще дальше и требуют заключать договоры купли продажи ценного имущества – недвижимости или автомобиля. А затем пытаются это имущество отнять.

Деятельность таких компаний теперь пресекается более эффективно.

«По сравнению с первым полугодием 2017 года в текущем году число выявленных «черных кредиторов» выросло минимум вдвое. Но тут речь идет именно о положительной динамике выявления таких организаций. Это стало возможным благодаря перестройке организационной структуры деятельности Банка России по противодействию недобросовестным практикам, наращиванию компетенций в этой сфере, а также тесному взаимодействию с региональными органами власти, правоохранительными структурами и общественностью», – отмечает Валерий Лях.

Лицензия не гарантирует безупречную работу компании

Некоторые инвестиционные компаниизаманивают вкладчиков очень высокими процентами. Объясняют такую доходность специальными схемами, чаще всего запутанными и странными. И уже это должно вас насторожить. Главное для инвестора – понимать, как строится прибыль, с которой он получит доход от участия в проекте. Поэтому мошенники делают ставку на новичков.

Например, очень распространена следующая схема. Организаторы такого бизнеса размещают в Интернете рекламу курсов торгов на FOREX. Затем собравшуюся аудиторию чему-то учат, а после предлагают попробовать вложить какую-то сумму для старта – и, собрав деньги, исчезают.

Впрочем, иногда в качестве приманки могут и «нарисовать» первую прибыль, и даже выплатить ее для того, чтобы распалить в человеке азарт и получить побольше денег.

Чтобы не угодить в пирамиду, инвестиционные компании также следует проверять на сайте Банка России. К тому же, если вы задумались об инвестировании, обратите внимание на крупные банки, которые стали предлагать услугу открытия брокерского счета.

Однако даже наличие лицензии не всегда гарантирует безупречную работу. Стоит обращать внимание на нереально высокие обещанные проценты, навязчивую рекламу и слишком настойчивых «продажников», обещающих моментальную прибыль.

Признаки финансовой пирамиды

В человеке сильна тяга к легким деньгам, а уровень финансовой грамотности нашего общества пока оставляет желать лучшего. Этим и пользуются мошенники. Тем не менее есть ряд признаков, которые помогут вам выявить финансовую пирамиду или других мошенников и не отдать им свои деньги.

На что следует обратить внимание?

Первое – у любого участника финансового рынка должна быть лицензия Банка России. Здесь следует быть крайне принципиальным: нет лицензии – нет инвестиций в эту компанию.

Второе – обещание высоких процентных ставок должно вызывать не желание вложить последние деньги в проект, а здоровый скептицизм. Инвестор должен понимать, за счет чего он заработает.

Третье – еще одним подозрительным признаком станет чрезмерная и очень агрессивная рекламная кампания. Снова нужно включить здравый смысл и все самостоятельно тщательно проверить.

Что делать, если вы пострадали?

В первую очередь обратитесь в компанию, куда вы отдали свои деньги, с претензией. Обязательно укажите, что в случае отказа вернуть вам деньги, вы обратитесь в правоохранительные органы. Лучше всего при составлении претензии заручиться поддержкой грамотного юриста.

Затем, если деньги вам не вернули, не затягивайте и действительно обращайтесь в полицию или прокуратуру. Пишите заявление о наличии признаков правонарушения. Можно подать и гражданский иск с требованием взыскать вложенные денежные средства, неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда.

Также обратитесь в Банк России, который рассматривает подобные жалобы.

Обязательно сохраните все финансовые документы, подтверждающие, что вы передали свои средства мошенникам. Это могут быть любые документы – чеки, договоры, выписки со счетов, приходный кассовый ордер.

И обязательно придайте огласке вашу историю. Рассказывайте о мошенниках на форумах и в соцсетях. Чем большее количество людей будет знать об обманной схеме, тем меньше людей пострадает.